Forskere fra National University of Singapore fant ut: gjeld rammet psyken til låntakere hardt.
Hver tredje person i verden har et lån. Men for noen er det et forbrukslån som er tatt for å kjøpe en dyr datamaskin, og for andre er det et flerårig pantelån. Imidlertid ifølge ansatte ved Research Center for Social Security ved National University of Singapore, vil eventuell gjeld "ramme" psyken, svekke en persons vilje og føre til en nedgang i hans kognitive evner. Dessuten mister en person som har vært i en gjeldstilstand i lang tid en følelse av viktigheten av langsiktige prosjekter, ikke kan objektivt vurdere situasjoner, se på dem utenfra og beregne riktigheten av livsstrategier.
Dessuten faller kreditor i en så "fattigdomsfelle" veldig raskt. Når du tar et lån, forsvinner en person bokstavelig talt på 2-3 måneder. Mennesker som er belastet med bankers forpliktelser "hemmer" helsen, utsetter legebesøket så lenge som mulig og velger i økende grad billige produkter.
For å bevise dette gjennomførte Singaporeanske forskere en studie der de intervjuet 200 lavinntektsfolk før og tre måneder etter at de ble avskrevet en gjeld på fem tusen dollar i Singapore. Dette tilsvarte omtrent den gjennomsnittlige inntekten på tre måneder for deltakerne i eksperimentet. Men her skal det bemerkes at til tross for at folk hadde en lik gjeldskonto, til å begynne med var gjeldsbeløpet annerledes for alle, så etter å ha mottatt tilskudd viste det seg at noens økonomiske situasjon var bedre, mens andres var litt dårligere. Og lånetypene var forskjellige. Noen hadde pantegjeld, forbruksgjeld eller studentgjeld.
Så målte forskere grunnleggende helseindikatorer (blodprøve, blodtrykk, kroppsmasseindeks osv.) Og fant ut at de som tok opp lån til utdanning ikke bare stabiliserte presset raskere, men også behovet etter tilbakebetaling av lånet økte med nesten to ganger. De valgte allerede mellom 2-3 lovende jobbtilbud og var klare til å betale for ekstra opplæring og tjenester. De som tok opp forbrukslån kom litt mer til sinns, og panteeierne var vanskeligst å komme seg. Forskere målte ytterligere et halvt år senere, og først da begynte boliggjeldene å demonstrere en økning i ytelsen ved bestått etterretningstester, søvnstabilisering og økt angst forsvant.
I tillegg, etter gjeldslette, falt den gjennomsnittlige feilen som deltakerne gjorde på etterretningstester, fra 17% til 4%. I tillegg begynte folk å gjøre feil i sine økonomiske beslutninger sjeldnere, for å verdsette kortsiktige fordeler mindre, noe som ga preferanse til langsiktige mål - i dette tilfellet falt feilprosenten i gjennomsnitt fra 44% til 33%.
De har også en kraftig reduksjon i behovet for småimpulsiv shopaholism - det er da du vil kjøpe minst noe billig for å glede deg med minst noe. Etter at folk hadde lukket lånene, forbedret deltakernes mentale tilstand seg. Hvis folk, før de hadde avskrevet gjeld, var gjennomsnittlig angstnivå 78%, så falt det til 53% etter å ha lempet gjeldsbelastningen.
Singapore-lærde mener at deres studie tilbakeviser forestillingen om at de fattige er i gjeld på grunn av deres latskap eller mangel på innsamling. Det handler om å endre måten hjernen fungerer på.
Salgsfremmende video:
"Forskningen vår viser at fordi gjeld forstyrrer mental helse og beslutninger, er det utrolig vanskelig for selv høyt motiverte og talentfulle mennesker å bryte seg fri fra fattigdom," forklarte en av forfatterne, On Kiyan, sitert av The Daily Mail. - For å kunne gjøre dette, må du ha enten superevner eller superlykke. Det er veldig vanskelig å være dårlig, vanskeligere enn vi tror."
OLGA ANTONOVA
